Ubezpieczenie    Inwestycje    OFE   Kredyty  Pomoc  Kontakt

Tomasz Sokolewicz

Kierownik Zespołu

Konsultant finansowo-ubezpieczeniowy

ul. Generała Józefa Zajączka 11 m 82

01-510 Warszawa   Polska

tel.: 513 930 510

sokolewicz@ubezpieczenie.biz.pl

skype: halny_wiatr

P O M O C

  ABC tej strony:

Agent transferowy - prowadzi rejestr członków funduszu; funkcję tę może spełniać każda instytucja posiadająca system informatyczny przygotowany do prowadzenia indywidualnych kont i zapewniająca poufność oraz tajność zawartych danych.

Agent ubezpieczeniowy - Konsultant towarzystwa ubezpieczeniowego sprzedającego polisy z jego oferty. Jego działalność wymaga zezwolenia, które wydaje Państwowy Urząd Nadzoru Ubezpieczeniowego (PUNU).

Aktywa - pieniądze pochodzące ze składek, które inwestuje fundusz.

Alokacja składki - część składki, która jest inwestowana przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

Depozytariusz - bank lub Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (KDPW); przechowuje nie zainwestowane składki członków funduszy, kontroluje poprawność inwestycji, zapewnia terminowe rozliczenia umów z członkami funduszu.

Emerytura - obecny system przewiduje możliwość wyboru jednej spośród czterech rodzajów emerytur: indywidualnej - wypłacanej do końca życia emeryta, indywidualnej z gwarantowanym okresem płatności co najmniej przez 10 lat, małżeńskiej, małżeńskiej z gwarantowanym okresem płatności co najmniej przez 10 lat.

Franszyza integralna - kwota do wysokości której towarzystwo nie wypłaca odszkodowania, ale jej przekroczenie powoduje wypłatę całej sumy. Stosowana najczęściej w ubezpieczeniach z wysoką sumą gwarancyjną.

Franszyza redukcyjna - określona kwota, która obniża wypłatę odszkodowania, stosowana np. w ubezpieczeniach małych i dużych przedsiębiorstw, czy mieszkań i domów.

Fundusz gwarancyjny - fundusz rezerwowy utworzony przez wszystkie towarzystwa emerytalne. Jego zadaniem będzie uzupełnienie stanu kont członków PTE, jeśli nie zdołają osiągnąć minimalnej stopy zwrotu i wyrównać różnicy z własnych rezerw. Funduszem Gwarancyjnym administruje Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych.

Fundusz inwestycyjny - wydzielona w ramach funduszu ubezpieczeniowego inwestowana część aktywów towarzystwa. O wyborze jego formy i procencie składki przeznaczonej do inwestowania decyduje sam ubezpieczony. Rodzina funduszy inwestycyjnych Polska S.A. daje szansę dopasowania oczekiwanych zysków do akceptowanego przez Klientów stopnia ryzyka inwestycyjnego. Ubezpieczający tak przy zawieraniu każdej umowy ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym, jak i w jej trakcie, może decydować jak mają być inwestowane jego pieniądze poprzez ustalenie procentu alokacji składki z każdym z funduszy.

Fundusz Ochrony Ubezpieczeń - jego celem jest wypłata odszkodowań w przypadku niewypłacalności towarzystwa; tworzą go składki przekazywane przez wszystkie firmy ubezpieczeniowe.

Fundusz Rezerwy Demograficznej - zagwarantuje wypłaty emerytur w okresie wyżu demograficznego, pozwoli to odciążyć budżet państwa; do 2008 na Fundusz Rezerwy Demograficznej będzie odprowadzany 1 proc. składki emerytalnej.

Fundusz Ubezpieczeń Społecznych - w nowym systemie składka wpłacana do ZUS będzie dzielona pomiędzy fundusze odpowiedzialne za poszczególne typy ryzyka ubezpieczeniowego. Powstaną fundusze:

emerytalny (wypłaty emerytur), rentowy (wypłaty rent), chorobowy (wypłaty zasiłków chorobowych i świadczeń rehabilitacyjnych), wypadkowy (świadczenia wypadkowe i choroby zawodowe), rezerwowe (jako uzupełnienie funduszy rentowych, wypadkowych i chorobowych).

Grupowe ubezpieczenia - ubezpieczenie osobowe, w którym jedną stroną jest grupa osób. Obecnie prowadzi się grupowe ubezpieczenia na wypadek śmierci oraz następstw nieszczęśliwych wypadków.

Gwarancje Państwa - budżet gwarantuje członkom PTE uzupełnienie stanu kont, jeśli towarzystwa nie osiągną minimalnych stóp zwrotu, nie zdołają pokryć różnicy z własnych rezerw i gdy zabraknie również pieniędzy w Funduszu Gwarancyjnym.

Indeksacja /Indeksacja Składki/ - podniesienie wysokości składki regularnej, a przez to sumy ubezpieczenia bez konieczności dokonania dodatkowej akceptacji ryzyka ubezpieczeniowego przez ubezpieczyciela, w oparciu o wskaźnik procentowy określony przez ubezpieczyciela na podstawie publikowanego przez GUS wskaźnika wzrostu cen towarów i usług. Za zgodą klienta towarzystwa indeksują składkę w rocznicę wykupienia polisy.

Indywidualne konto jednostek uczestnictwa - Każdy Klient, który zawrze jedną z umów ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym oferowanych przez Polska otrzymuje osobiste konto na którym gromadzone są jednostki uczestnictwa.

Jednostki rozrachunkowe - wielkości, w których fundusze publikują wartość składek wpłaconych na konta członków.

Jednostka uczestnictwa - Najmniejsza część funduszu inwestycyjnego. Za pieniądze, które powierza nam Klient kupujemy jednostki uczestnictwa, w wybranym przez niego funduszu inwestycyjnym. Suma wartości wszystkich jednostek uczestnictwa zgromadzonych na indywidualnym koncie Klienta stanowi wartość jego funduszu (dotyczy ubezpieczeń Inwestycyjnego i Emerytalnego). Klienci, którzy zawarli umowę Indywidualnego ubezpieczenia inwestycyjnego mogą ponadto wpłacać składki lokacyjne na specjalny, niezależny rachunek lokacyjny. Składki takie nie są obarczone opłatami z tytułu ryzyka ubezpieczeniowego, a wypłaty z rachunku lokacyjnego są możliwe w dowolnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.

Koasekuracja - wspólne ubezpieczenie na podstawie jednej polisy określonego ryzyka przez dwóch lub więcej ubezpieczycieli. Odpowiedzialność ich jest ustalona w procentach sumy ubezpieczenia, określonej w polisie, podpisanej wspólnie przez wszystkie zainteresowane Towarzystwa Ubezpieczeń.

Losowanie funduszy emerytalnych - każda osoba, która w nowym systemie podejmie pracę, ma obowiązek wybrać fundusz emerytalny w ciągu siedmiu dni od daty jej rozpoczęcia. Jeśli tego nie zrobi, ZUS przyśle jej przypomnienie. Kolejnym etapem jest losowanie, które przyporządkuje osobom niezdecydowanym przypadkowe OFE. Jeśli jednak zawiadomienie nie dotrze do nich na miesiąc przed terminem losowania, wezmą udział dopiero w następnym.

Majątkowe ubezpieczenie - ubezpieczenie, którego przedmiotem jest określona wartość majątkowa lub mienie.

Minimalna stopa zwrotu - będzie wyliczana przez Państwowy Urząd Nadzoru Ubezpieczeniowego na podstawie wyników finansowych przesyłanych przez wszystkie fundusze. Jeśli danego PTE nie osiągnie wyniku wyższego niż połowa zysków wszystkich funduszy, towarzystwo dopłaci różnicę z własnych rezerw.

NNW lub NW - polisa od następstw nieszczęśliwych wypadków stosowana jako ubezpieczenia turystyczne, komunikacyjne lub nieszczęśliwy wypadek (śmierć) - jako dodatkowa umowa w ubezpieczeniach życiowych.

Ochrona ubezpieczeniowa - zobowiązanie ubezpieczyciela do wypłaty świadczenia w razie zajścia zdarzenia objętego umową ubezpieczenia.

Odpowiedzialność cywilna - odpowiedzialność za szkody na osobie lub w mieniu, jaką - na podstawie przepisów prawa cywilnego - ponosi zobowiązania do jej naprawienia. Odpowiedzialność cywilna może wynikać z winy lub z umowy w związku z niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem zobowiązania. Kodeks Cywilny dzieli odpowiedzialność cywilną na:

tzw. deliktową - jeśli ktoś wyrządził komuś krzywdę/szkodę ze swojej winy, zobowiązany jest do jej naprawienia. tzw. kontraktową - jeśli ktoś nie wykonał (lub nienależycie wykonał) zobowiązań wynikających z umowy, ma obowiązek naprawić szkody, które z tego powodu powstały

Ogólne warunki ubezpieczenia - przepisy ubezpieczeniowe regulujące wzajemne prawa i obowiązki umawiających się stron stosunku ubezpieczeniowego; ogólne warunki ubezpieczenia ustala się dla poszczególnych rodzajów ubezpieczeń, wymagają one opinii Rady Ubezpieczeniowej i zatwierdzenia przez Ministra Finansów.

Okres ubezpieczenia - Okres na jaki została zawarta umowa ubezpieczenia.

Osobowe ubezpieczenie - ubezpieczenie, którego przedmiotem jest życie lub zdolność do pracy człowieka.

Polisa - dokument wystawiony przez ubezpieczyciela, stwierdzający zawarcie umowy ubezpieczeniowej oraz jej warunki

Reasekuracja - umowa, na mocy której jeden ubezpieczyciel zwany cedentem odstępuje całość lub część ryzyka przyjętego do ubezpieczenia wraz z częścią składek innemu ubezpieczycielowi, zwanemu reasekuratorem, który w zamian zobowiązuje się do zapłaty odpowiedniej części świadczeń wypłacanych ubezpieczającemu.

Regres - prawo regresu: przejście na Towarzystwo Ubezpieczeniowe z chwilą wypłaty odszkodowania praw przysługujących ubezpieczającemu w stosunku do osób trzecich, odpowiedzialnych za powstanie wypadku ubezpieczeniowego; ubezpieczający obowiązany jest pod rygorem utraty odszkodowania te prawa zabezpieczyć na rzecz ubezpieczyciela i dostarczyć niezbędne dowody uzasadniające roszczenia regresowe.

Ryzyko - niebezpieczeństwo i możliwość nastąpienia określonego zdarzenia losowego, wypadku lub szkody. Pojęcie to funkcjonuje również w innych znaczeniach, np. jako określenie zespołu obiektów lub osób, które wskutek jednego wypadku losowego mogą ulec zniszczeniu lub uszkodzeniu.

Suma ubezpieczenia - kwota określona w polisie, która zostanie wypłacona w przypadku zajścia zdarzenia będącego przedmiotem umowy ubezpieczenia; suma wyrażona w złotych, na którą ubezpieczono mienie, życie lub zdolność do pracy; w ubezpieczeniach majątkowych; suma ubezpieczenia stanowi górną odpowiedzialność Towarzystwa ubezpieczeniowego i odszkodowanie tylko w wyjątkowych wypadkach może ją przekroczyć; w ubezpieczeniach na życie suma ubezpieczenia określa wysokość świadczenia należnego w razie nastąpienia wypadku ubezpieczeniowego (może być podwyższone urealnienie), w ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków, świadczenie stanowi taki procent tej sumy ubezpieczenia, w jakim nastąpiło trwałe inwalidztwo.

Składka jednorazowa - składka płatna jednorazowo za cały okres ubezpieczenia.

Składka regularna - składka opłacana z częstotliwością określoną w polisie w trakcie trwania umowy ubezpieczenia (miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie).

Szkoda - strata wyrządzona w ubezpieczonym mieniu przez określone zdarzenie losowe, w wyniku tej straty ubezpieczyciel jest obowiązany wypłacić odpowiednie odszkodowanie.

Świadczenie - suma, którą Towarzystwo Ubezpieczeniowe jest obowiązane wypłacić w ubezpieczeniu osobowym w razie nastąpienia wypadku ubezpieczeniowego.

Ubezpieczający - osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, która zawarła umowę ubezpieczenia z Ubezpieczycielem i która zobowiązuje się do opłacania składek.

Ubezpieczenie bezskładkowe - umowa ubezpieczenia ulega automatycznemu przekształceniu w ubezpieczenie bezskładkowe , jeżeli Ubezpieczający zaprzestanie opłacania składek po dwóch latach opłacania składki regularnej w sytuacji, gdy umowa ubezpieczenia posiada minimalną wartość wykupu określoną przez ubezpieczyciela i Ubezpieczający nie złoży wniosku o wypłatę wartości wykupu. Na skutek takiego przekształcenia Ubezpieczający zwolniony jest z obowiązku opłacania składek, zaś suma ubezpieczenia ulega odpowiedniemu zmniejszeniu. Z chwilą przekształcenia umowy ubezpieczenia wygasa ochrona ubezpieczeniowa z tytułu zawartych umów dodatkowych. Umowa ubezpieczenia może ulec przekształceniu w ubezpieczenie bezskładkowe również na wniosek Ubezpieczającego.

Ubezpieczony - osoba fizyczna, której życie jest przedmiotem umowy ubezpieczenia.

Umowa dodatkowa - część umowy ubezpieczenia zapewniająca dodatkowe świadczenie.

Uposażony - osoba wskazana przez Ubezpieczonego, której zostanie wypłacone świadczenie w przypadkach określonych w warunkach umowy ubezpieczenia. Ubezpieczający może wyznaczyć imiennie jedną lub kilka osób, jako uprawnionych do świadczenia. Za uprawnionych uważa się również osoby, których ubezpieczający nie określił imiennie, ale z treści określenia wynika, o jakie osoby chodzi (np. ubezpieczający wskazał w umowie ubezpieczenia dzieci, jako uprawnione).

Uposażony zastępczy - osoba wskazana przez Ubezpieczonego, której zostanie wypłacone świadczenie w przypadku zajścia zdarzenia objętego umową ubezpieczenia, jeśli Ubezpieczony i Uposażony zmarli przed zajściem tego zdarzenia.

Ubezpieczeniowy fundusz gwarancyjny - fundusz ochronny, którego zadaniem jest wypłacenie odszkodowania z tytułu obowiązkowych ubezpieczeń w przypadkach szkody na osobie, gdy sprawca szkody nie mógł być zidentyfikowany oraz za szkody w mieniu i na osobie, gdy sprawca nie posiadał ubezpieczenia obowiązkowego. UFG został powołany ustawą o działalności ubezpieczeniowej.

Wartość wykupu - kwota, do wypłaty której ubezpieczyciel jest zobowiązany w przypadkach określonych w warunkach umowy ubezpieczenia, wartość jednostek uczestnictwa znajdujących się na Indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa, obliczona według ceny sprzedaży jednostek uczestnictwa, następującej po otrzymaniu wniosku o jej wypłatę, pomniejszona o pozostałe do odliczenia koszty wstępne wynikające z zawarcia umowy ubezpieczenia lub podwyższenia składki regularnej kwota będąca równowartością jednostek uczestnictwa znajdujących się na Indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa, wypłacana w wysokości i na zasadach określonych w warunkach umowy ubezpieczenia.

Wniosek o ubezpieczenie - pisemna oferta zawarcia ubezpieczenia, złożona przez osobę prawną lub fizyczną; przyjęcie wniosku o ubezpieczenie przez ubezpieczyciela decyduje o zawarciu umowy ubezpieczenia; wniosek o ubezpieczenie powinien zawierać niezbędne dane potrzebne do oceny ryzyka; wniosek o ubezpieczenie jest przeważnie opracowywany przez firmy ubezpieczeniowe.

Wypadek ubezpieczeniowy - wypadek losowy, objęty ochroną ubezpieczeniową, za który ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie lub świadczenie.

Kontakt    B2B     Forum Dyskusyjne    Praca        Strona Główna