Ubezpieczenie    Inwestycje    OFE   Kredyty  Pomoc  Kontakt

Tomasz Sokolewicz

Kierownik Zespołu

Przedstawiciel finansowo-ubezpieczeniowy

ul. Generała Józefa Zajączka 11 m 82

01-510 Warszawa   Polska

tel.: 513 930 510

sokolewicz@ubezpieczenie.biz.pl

skype: halny_wiatr

L I S T A   U B E Z P I E C Z E Ń

Co jest naprawdę ważne: Miliardy złotych przelewają Polacy rok w rok towarzystwom ubezpieczeniowym. Nie zawsze są to dobrze zainwestowane pieniądze. Niektóre polisy niczemu nie służą i są o wiele za drogie. Powiem wam, jakie ubezpieczenia potrzebuje każdy, jaka ochrona może być ważna i jak ubezpieczeni mogą znaleźć dobre polisy.

Ochrona dla każdego

Są takie ubezpieczenia z ochroną przeciw  realnym ryzykom, które kazdy powinien mieć – niezależnie od wieku, stanu cywilnego czy pozycji zawodowej. Takie ryzyka jak choroba czy odpowiedzialność cywilna z powodu dużych szkód , mogących zostać wyrzadzonym przez ubezpieczonego innym, i za które osobiście odpowiada ubezpieczony. Niezastąpione są ubezpieczenie zdrowotne i prywatne OC. Ubezpieczeni jedynie w ZUSie, którzy podróżują za granicę powinni zawrzeć ubezpieczenie zdrowotne dla podróżujących za granicę. Poza tym każdy powinien inwestować wystarczającą sumę aby zabezpieczyć sobie spokojną starość.

Na studiach, rozpoczynając pracę i w rodzinie

Studenci nie potrzebują szczególnej ochrony. Są często jeszcze ubezpieczeni poprzez swoich rodziców. Nawet sprzęt gospodarstwa domowego we wspólnotach mieszkaniowych lub w akademiku bywa ubezpieczony przez polisę rodziców. Warunkiem koniecznym jest brak formalnej własności nieruchomości. Po 25 roku życia lub przy dochodach przeraczających 400 Euro na miesiąc zostaje sie automatycznie ubezpieczonym w ZUS. Również dla studentów i rozpoczynających po raz pierwszy pracę jest ważne ubezpieczenie od niezdolności do pracy. Kto w wyniku wypadku lub choroby nie może pracować, nie otrzymuje dziś z reguły żadnej renty. Rodziny powinny ponadto ubezpieczyć sie na życie. Pieniadze uzyskane ze świadczenia ubezpieczeniowego zabezpieczą członkom rodziny utrzymanie, jeśli umrze jedna z osób zarabiających.

Rozchodzące się drogi

Przy rozwodach muszą partnerzy przemyśleć zawarcie niektórych umów ubezpieczeniowych na nowo. Rozwód ma znaczenie miedzy innymi dla prywatnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Kto wczesniej był ubezpieczony w ZUSie partnera musi sie teraz sam ubezpieczyć poprzez meldunek u pracodawcy, zameldowania się jako osoby poszukującej pracy lub rozpoczynajac własna działalność gospodarczą i samemu zapłacić składkę minimalną ZUSu.

Dodatkowe polisy na pewien czas

Czasem jest potrzebna dodatkowa ochrona w ścisle okreslonym czasie. Na przykład budowa domu: Ubezpieczenie OC dla deweloperów jest potrzebne, aby zabezpieczyć uniknięcie ryzyka finansowego z powodu wypadku na budowie. Sens może mieć ochrona jeszcze niegotowego domu za pomocą  ubezpieczenia. Gdy dom jest gotowy, powinien ubezpieczający zawrzeć umowę ubezpieczenia nieruchomości pokrywającą szkody na gotowym domu. Często opłaca sie zawarcie ubezpieczenia nieruchomosci  juz przy ukończeniu stanu surowego. Takie ubezpieczenie zapłaci również wtedy, jeśli ogień zniszczy dom przed zakończeniem jego budowy. 

Lepsze szanse na zmianę

Dobra wiadomość dla ubezpieczonych: nowe prawo ubezpieczeniowe ułatwia zmianę. Od 2011 mogą ubezpieczeni swoją  umowę ubezpieczeniową po co najwyżej 3 latach  a następnie przynajmniej raz do roku wypowiedziec. Polepszeniu uległo także prawo do odstapienia od umowy po otrzymaniu świadczenia.  Ubezpieczony nie będzie musiał płacić składki do końca roku polisowego, lecz do dnia wypowiedzenia umowy ubezpieczeniowej. Równiez korzystne: nowosformuowane prawo zobowiązuje w większym zakresie Towarzystwa Ubezpieczeniowe do doradztwa i  rzetelnego informowania klientów.  W wielu  przypadkach zmusza  to firmy do informowania o konieczności dopasowywania umów. Wprawdzie Towarzystwa ubezpieczeniowe moga zostać z takiego obowiązku zwolnione. W każdym przypadku musza strony umowy dokładnie o  konsekwencjach tego typu zwolnienia zostać poinformowane.

Wskazówki: Na każdą sytuację życiową
Kompas testowy: Ważne i nieważne polisy

Lista ubezpieczeń Wskazówki

Ogólne

·             Potrzeba. Sprawdzie państo przed podpisaniem umowy, czy rzeczywiście oferowana polisa jest niezbędna. Młodzi ludzie są do końca krztałcenia często ubezpieczeni poprzez polisy ich rodziców, nawet o ile nie mieszkają już w domu rodzinnym.

·             Zmiany. Informujcie swojego przedstawiciela o zmianach  waszych ryzyk – na przykład o ile przenosicie się do większego mieszkania z drogim sprzętem AGD albo gdy nabywacie psa. W przeciwnym razie  występuje niebezpieczeństwo, że nie bedziecie w dostatecznym stopniu ubezpieczeni.

Szkoła i studia

·             Ubezpieczenie od niezdolności do pracy. Młodzi ludzie mogą się korzystniej ubezpieczyć od  niezdolności do pracy niż starsi, ponieważ są zdrowsi. Wybierzcie Państwo umowę z gwarancją doubezpieczenia. W ten sposób możecie póżniej podwyższyć sumę świadczenia (rentę) bez konieczności ponowienych  badań lekarskich.

·             Wspólnota mieszkaniowa. Jeśli wasza wspólnota mieszkaniowa ubezpieczy majątek, powinna jedna jedyną umową majatek wszystkich  mieszkańców zabezpieczyć. Jeden z mieszkańców  zawiera umowę  obejmującą sumą ubezpieczenia współmieszkańców.

Pierwsza praca

·             Niezdolność do pracy. Jeśli  zawarliście Państwo ubezpieczenie od niezdolności do pracy to nie potrzebujecie żadnego dodatkowego ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków.

·             Samochód. Jeśli macie samochód to sprawdzcie w zależności od jego wartości czy obok ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej również ma sens ochrona autokasko. Szczególnie dla tych co wiele jeżdżą ma sens ubezpieczenie się od sporów prawnych w ruchu drogowym.

 Wspólne mieszkanie

·             Wspólna kieszeń. Skontrolujcie razem wasze umowy w momencie wspólnego zamieszkania z waszym partnerem. Wyjaśnijcie, jakie ubezpieczenie majątkowe i jakie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej powinno się  wypowiedzieć. Porozmawiajcie z waszym doradcą ubezpieczeniowo-finansowym i  pozwólcie waszego partnera zyciowego dopisać do pozostawionego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

·             Małżeństwo. Jesli zamieszkacie razem dopieru po ślubie to w każdym przypadku możecie natychmiast wymówić krócej trwającą umowę odpowiedzialności cywilnej.   

Rodzina

·             Multilinki. Unikajcie ubezpieczeń, które łączą ochronę dziecka przed inwalidztwem  z propozycją oszczędnosciową jak na przykład  ubezpieczeniem emerytalnym. Korzystniej jest takie ubezpieczenie przed inwalidztwem zawrzeć bez żadnych dodatków  i osobno oszczędzać dla dziecka np. poprzez polisę oszczędnościową lub również przez obligacje skarbu państwa. 

·             Ubezpieczenie wykształcenia. Rodzice, którzy chcieliby inwestować w wykształcenie dzieci nie powinni zawierać polisy posagowej. To takie małe kapitałowe ubezpieczenie na życie łączące polisę na życie dla rodziców (albo gorzej: jednego z rodziców) z polisą inwestycyjną. Lepiej jest ochronę życia dla rodziców za pomocą ubezpieczenia na życie z wystarczająco wysoką sumą świadczenia zapewnić a osobno odkładać pieniądze na wykształcenie dzieci .

·             Własne mieszkanie. Przy kupnie nieruchomości przechodzi ubezpieczenie budynku na nowego właściciela. Jesli jako nowy właściciel chcielibyście tego uniknąc i skorzystać z korzystniejszej oferty to wymówcie istniejącą umowę w ciągu miesiąca od przekazania wam praw własności.

Emerytura

·             Sprawdzian. Moment przejscia na emeryture pownien być równoczesnym sprawdzianem wszelkich umów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych. W tym może Państwu pomóc opracowanie: Ochrona ubezpieczeniowa dla seniorów.

Zmiana ubezpieczenia

·             Porównanie stawek. Dobre ubezpieczenia w przystępnej cenie prawie dla wszystkich znajdziecie Państwo za pomocą ubezpieczenie.biz.pl i ccc.pl. Spojrzenie na znaczenie różnych ubezpieczeń i linki do specjalistycznych opracowań  ułatwi Państwu tabelka „Wyniki w pigułce“. „Wszystkie wyniki“ dla oceny ubezpieczeń pokazuje obecnie najlepsze propozycje najwazniejszych ubezpieczeń. Jeszcze lepiej: różne analizy moga zostać indywidualnie dopasowane na potrzeby Państwa  i najlepsza propozycja dla Państwa  z banku danych na podstawie indywidualnej, nieodpłatnej analizy  Państwa finansów.

·             Doradztwo. Jesli postanowiliście Państwo, aby wam doradzono w poszukiwaniu ubezpieczenia, zwródżcie uwagę na niezależność waszego doradcy.  Przedstawiciele ubezpieczeniowi oferują z reguły produkty tylko jednego oferenta. Multiagencja znajdzie dla Państwa najkorzystniejszą ofertą z mniejszej lub większej palety produktowej. To co Państwu (nie) zaproponuje, często jednak zależy od tego, jaką prowizję płaci Towarzystwo Ubezpieczeniowe. Absolutnie niezależni są doradzcy finansowi. Oni pracują tylko dla Państwa i nie pobierają żadnych prowizji. Za to musicie Państwo opłacić ich honorarium.

·             Wymówienie. Zwróccie uwagę, że w nadchodzącym roku również dla umów starszych od tych, które zawarto w 2010,  obowiązuja nowe, przyjażniejsze klientom  reguły wymawiania umów. Sprawdzcie, jakie okresy wymówienia maja wasze umowy. Nie odwlekajcie niepotrzebnie  już zaplanowanego wymówienia.

·             List polecony. Wymawiajcie zawsze na piśmie. Najpewniejsze jest wymówienie wysłane listem poleconym ze zwrotnym potwierdzeniem odbioru Szczególnie jeśli okres wymówienia wkrótce się kończy, macie dowód, że wasze wymówienie dotarło do adresata we właściwym czasie.

 Indywidualne:

Produkty emerytalno-inwestycyjne - to ubezpieczenia emerytalne na życie z funduszem kapitałowym o charakterze inwestycyjno-oszczędnościowym.

Produkty ochronne - to najtańsza i najprostsza forma ochrony ubezpieczeniowej i zabezpieczenia finansowego wskazanych przez nas osób (lub instytucji) w ściśle określonym czasie.

Produkty ochronno-inwestycyjne - stanowią finansową ochronę naszych bliskich jak również pozwalają gromadzić i pomnażać kapitał na przyszłość.

Umowy dodatkowe - dają możliwość rozszerzenia ochrony posiadanej w ramach dotychczasowych umów ubezpieczenia na życie.

Kontakt    B2B    Forum Dyskusyjne      Praca      Strona Główna