Ubezpieczenie Inwestycje OFE Kredyty Pomoc Kontakt
Tomasz Sokolewicz
Kierownik Zespołu
Konsultant finansowo-ubezpieczeniowy
ul. Generała Józefa Zajączka 11 m 82
01-510 Warszawa Polska
tel.: 513 930 510
sokolewicz@ubezpieczenie.biz.pl
skype: halny_wiatr
U B E Z P I E C
Z E N I A: W A Ż N E I N I E W A Ż N E
Co jest naprawdę ważne: Miliardy złotych przelewają Polacy rok w rok towarzystwom ubezpieczeniowym. Nie zawsze są to dobrze zainwestowane pieniądze. Niektóre polisy niczemu nie służą i są o wiele za drogie. Powiem wam, jakie ubezpieczenia potrzebuje każdy, jaka ochrona może być ważna i w jaki sposób można znaleźć dobre polisy.
| Rodzaj ubezpieczenia | Znaczenie | Dla kogo przeznaczone jest to ubezpieczenie? |
| Zadośćuczynienie | ||
| Odpowiedzialności cywilnej | Bezwarunkowo niezbędne | Dla każdego. Niebędące w związku małżeńskim dzieci są z reguły aż do zakończenia drogi wykształcenia ubezpieczone poprzez umowę ubezpieczenia rodziców. |
| OC samochodowe | Bezwarunkowo niezbędne | Obowiązkowe dla posiadaczy samochodów |
| OC dla właścicieli zwierząt | Godne polecenia | Dla właścicieli psów lub koni |
| OC od skutków powodzi | Godne polecenia | Dla posiadaczy zbiorników z ropą |
| OC dla deweloperów | Godne polecenia | Dla właścicieli placów budowy |
| OC dla właścicieli domów i ziemi | Godne polecenia | Dla wynajmujących nieruchomości. |
| Ubezpieczenie emerytalne | ||
| „Trzeci filar” | Sensowne | Jako emerytura warte polecenia dla wszystlich pracujących I ich małżonków. |
| Prywatne ubezpieczenie na emeryturę | Sensowne | Dla wszystkich, którzy chcą mieć gwarantowaną dożywotnią rentę. |
| Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym | zbędne | Może wchodzić w rachubę tylko dla osób samozatrudniających się, które wyczerpały już trzeciofilarowy limit I potrzebuja tylko ubezpieczenie na życie na niewielką sumę. Jako ubezpieczenie na życie nie ma sensu. Jako czysta skarbonka również nie ma sensu. |
| Ubezpieczenie posagowe dla dzieci | zbędne | Jako forma oszczędności na wykształcenie dzieci nie ma sensu. |
| Zdrowie | ||
| ZUS: ubezpieczenie zdrowotne | Bezwarunkowo niezbędne | Obowiązek dla każdego, o ile nie ma możliwości prywatnego ubezpieczenia albo nie ma innego prawa ubezpieczenia chorobowego. |
| Prywatne ubezpieczenie zdrowotne | Bezwarunkowo niezbędne | Dla wszystkich, o ile potrzebują lepszych warunków ubezpieczenia i są skłonni za nie długoterminowo dużo płacić. |
| Ubezpieczenie: pieniadze za każdy dzień pobytu w szpitalu (Ubezpieczenie dodatkowe) | Sensowne | Dla ubezpieczonych w ZUS samozatrudnionych i zatrudnionych z wysokimi dochodami powyżej 1,5 średniej krajowej. |
| Prywatne dotatkowe ubezpieczenie zdrowotne | Sensowne | Dla ubezpieczonych w ZUS, ktorzy korzystaja z prywatnej sluzby zdrowia, a w szpitalu chcieliby pozostawać pod opieką ordynatora i przebywać w pokoju jedno lub dwuosobowym. |
| Prywatne dotatkowe ubezpieczenie zdrowotne: opcje dotatkowe | Sensowne | Dla każdego ubezpieczonego w ZUS I korzystającego z prywatnej służby zdrowia, który chciałby powiękiszyć funkcje ubezpieczenia o rehabilitację, dentystystykę w zakresie wykraczającą poza tym, co proponuje ZUS i proste ubezpieczenia medyczne np. tzw. abonamenty, prowadzenie ciąży, chirurgia plastyczna. |
| Śmierć | ||
| Ubezpieczenie na życie | Godne polecenia | Dla wszystkich, którzy utrzymują innych . |
| Niezdolność do pracy i inwalidztwo | ||
| Ubezpieczenie od niezdolności do pracy | Godne polecenia | Dla wszystkich, którzy żyją ze swojej pracy. |
| Ubezpieczenie od utraty dochodów | Godne polecenia | Dla wszystkich, dla których ubezpieczenie od niezdolności do pracy jest za drogie lub z powodu wysokości ryzyka własnego nie mogą otrzymać ubezpieczenia od niezdolności do pracy. |
| Ubezpieczenie od inwalidztwa dla dzieci | Godne polecenia | Dla dzieci I młodziezy do drogi ich wykształcenia – chroni również od niezdolności do pracy. |
| Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków | Sensowne | Dla dzieci I młodziezy, jeśli nie są ubezpieczeniem od inwalidztwa dla dzieci, jak również dla dorosłych, jeśli nie spełniają warunków przystąpienia do ubezpieczenia od niezdolności do pracy lub ubezpieczenia od utraty dochodów. |
| Mieszkanie i życie | ||
| Ubezpieczenie nieruchomości | Godne polecenia | Dla każdego posiadacza jakiejkolwiek nieruchomości |
| Ubezpieczenie mieszkania | Sensowne | Dla posiadaczy ubezpieczenia nieruchomości, których zawartość osiągneła większą wartość. |
| Ubezpieczenie od sporów prawnych (Ubezpieczenie od sporów prawnych dla uczestników ruchu drogowego - niżej) | Sensowne o ile spełnia warunki | W zależności od rodzaju ubezpieczenia od sporów prawnych dla małych firm, dla pracowników, najemców, prywatne. Związki zawodowe (prawo pracy) i inne organizacje oferują często korzystniejsze warunki ubezpieczenia w ubezpieczeniach grupowych od Towarzystw Ubezpieczeniowych. |
| Samochód i podróże | ||
| Ubezpieczenie Zdrowotne dla podróżujących za granicę | Godne polecenia | Dla wszystkich ubezpieczonych w ZUS I ubezpieczonych prywatnie, jeśli w warunki ubezpieczenia nie obejmują objęcia kosztów transportu chorego do kraju. |
| Autokasko (pełne) | Sensowne | Dla właścicieli nowych samochodów |
| Autokasko (częściowe) | Sensowne | Dla starych samochodów o sporej wartości. Często jednak składki ubezpieczeniowe stają się z czasem w stosunku do wartości samochodu zdecydowanie za wysokie. |
| Ubezpieczenie od sporów prawnych dla uczestników ruchu drogowego | Sensowne | Dla każdego posiadacza samochodu/kierowcy |
| Ubezpieczenie od odstąpienia od podróży | Sensowne | Dla urlopowiczów, rezerwujących drogie wycieczki, przede wszystkim z małymi dziećmi. |
| List ochronny samochodu | zbędne | Nie pokrywa wysokich sum, często integralna część ubezpieczenia samochodu. |
| Ubezpieczenie wypadkowe pasażera | zbędne | Nikt tego nie potrzebuje. Pasażerowie są chronieni przez ubezpieczenie kierowcy, kierowca dużo lepiej ubezpieczeniem od utraty zdolności do pracy lub od następstw nieszczęśliwych wypadków. |
| Ubezpieczenie bagażu | zbędne | Najczęściej zawarcie tego ubezpieczenia nie opłaca się. Bagaż jest również objęty ubezpieczeniem majątkowym i częściowo przez biuro podróży. |
Ochrona dla każdego
Są takie ubezpieczenia z ochroną przeciw realnym ryzykom, które kazdy powinien mieć – niezależnie od wieku, stanu cywilnego czy pozycji zawodowej. Takie ryzyka jak choroba czy odpowiedzialność cywilna z powodu dużych szkód , mogących zostać wyrzadzonym przez ubezpieczonego innym, i za które osobiście odpowiada ubezpieczony. Niezastąpione są ubezpieczenie zdrowotne i prywatne OC. Ubezpieczeni jedynie w ZUSie, którzy podróżują za granicę powinni zawrzeć ubezpieczenie zdrowotne dla podróżujących za granicę. Poza tym każdy powinien inwestować wystarczającą sumę aby zabezpieczyć sobie spokojną starość.
Na studiach, rozpoczynając pracę i w rodzinie
Studenci nie potrzebują szczególnej ochrony. Są często jeszcze ubezpieczeni poprzez swoich rodziców. Nawet sprzęt gospodarstwa domowego we wspólnotach mieszkaniowych lub w akademiku bywa ubezpieczony przez polisę rodziców. Warunkiem koniecznym jest brak formalnej własności nieruchomości. Po 25 roku życia lub przy dochodach przeraczających 400 Euro na miesiąc zostaje sie automatycznie ubezpieczonym w ZUS. Również dla studentów i rozpoczynających po raz pierwszy pracę jest ważne ubezpieczenie od niezdolności do pracy. Kto w wyniku wypadku lub choroby nie może pracować, nie otrzymuje dziś z reguły żadnej renty. Rodziny powinny ponadto ubezpieczyć sie na życie. Pieniadze uzyskane ze świadczenia ubezpieczeniowego zabezpieczą członkom rodziny utrzymanie, jeśli umrze jedna z osób zarabiających.
Rozchodzące się drogi
Przy rozwodach muszą partnerzy przemyśleć zawarcie niektórych umów ubezpieczeniowych na nowo. Rozwód ma znaczenie miedzy innymi dla prywatnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Kto wczesniej był ubezpieczony w ZUSie partnera musi sie teraz sam ubezpieczyć poprzez meldunek u pracodawcy, zameldowania się jako osoby poszukującej pracy lub rozpoczynajac własna działalność gospodarczą i samemu zapłacić składkę minimalną ZUSu.
Dodatkowe polisy na pewien czas
Czasem jest potrzebna dodatkowa ochrona w ścisle okreslonym czasie. Na przykład budowa domu: Ubezpieczenie OC dla deweloperów jest potrzebne, aby zabezpieczyć uniknięcie ryzyka finansowego z powodu wypadku na budowie. Sens może mieć ochrona jeszcze niegotowego domu za pomocą ubezpieczenia. Gdy dom jest gotowy, powinien ubezpieczający zawrzeć umowę ubezpieczenia nieruchomości pokrywającą szkody na gotowym domu. Często opłaca sie zawarcie ubezpieczenia nieruchomosci juz przy ukończeniu stanu surowego. Takie ubezpieczenie zapłaci również wtedy, jeśli ogień zniszczy dom przed zakończeniem jego budowy.
Lepsze szanse na zmianę
Dobra wiadomość dla ubezpieczonych: nowe prawo ubezpieczeniowe ułatwia zmianę. Od 2010 mogą ubezpieczeni swoją umowę ubezpieczeniową po co najwyżej 3 latach a następnie przynajmniej raz do roku wypowiedziec. Polepszeniu uległo także prawo do odstapienia od umowy po otrzymaniu świadczenia. Ubezpieczony nie będzie musiał płacić składki do końca roku polisowego, lecz do dnia wypowiedzenia umowy ubezpieczeniowej. Równiez korzystne: nowosformuowane prawo zobowiązuje w większym zakresie Towarzystwa Ubezpieczeniowe do doradztwa i rzetelnego informowania klientów. W wielu przypadkach zmusza to firmy do informowania o konieczności dopasowywania umów. Wprawdzie Towarzystwa ubezpieczeniowe moga zostać z takiego obowiązku zwolnione. W każdym przypadku musza strony umowy dokładnie o konsekwencjach tego typu zwolnienia zostać poinformowane.
Ubezpieczenie zdrowotne na
wycieczkę zagraniczną:
Pomoc
pod palmami Wskazówki: Na każdą sytuację życiową
Ochrona ubezpieczeniowa dla seniorów
Lista ubezpieczeń Wskazówki
Ogólne
· Potrzeba. Sprawdzie państo przed podpisaniem umowy, czy rzeczywiście oferowana polisa jest niezbędna. Młodzi ludzie są do końca krztałcenia często ubezpieczeni poprzez polisy ich rodziców, nawet o ile nie mieszkają już w domu rodzinnym.
· Zmiany. Informujcie swojego Konsultanta o zmianach waszych ryzyk – na przykład o ile przenosicie się do większego mieszkania z drogim sprzętem AGD albo gdy nabywacie psa. W przeciwnym razie występuje niebezpieczeństwo, że nie bedziecie w dostatecznym stopniu ubezpieczeni.
Szkoła i studia
· Ubezpieczenie od niezdolności do pracy. Młodzi ludzie mogą się korzystniej ubezpieczyć od niezdolności do pracy niż starsi, ponieważ są zdrowsi. Wybierzcie Państwo umowę z gwarancją doubezpieczenia. W ten sposób możecie póżniej podwyższyć sumę świadczenia (rentę) bez konieczności ponowienych badań lekarskich.
· Wspólnota mieszkaniowa. Jeśli wasza wspólnota mieszkaniowa ubezpieczy majątek, powinna jedna jedyną umową majatek wszystkich mieszkańców zabezpieczyć. Jeden z mieszkańców zawiera umowę obejmującą sumą ubezpieczenia współmieszkańców.
Pierwsza praca
· Niezdolność do pracy. Jeśli zawarliście Państwo ubezpieczenie od niezdolności do pracy to nie potrzebujecie żadnego dodatkowego ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków.
· Samochód. Jeśli macie samochód to sprawdzcie w zależności od jego wartości czy obok ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej również ma sens ochrona autokasko. Szczególnie dla tych co wiele jeżdżą ma sens ubezpieczenie się od sporów prawnych w ruchu drogowym.
Wspólne mieszkanie
· Wspólna kieszeń. Skontrolujcie razem wasze umowy w momencie wspólnego zamieszkania z waszym partnerem. Wyjaśnijcie, jakie ubezpieczenie majątkowe i jakie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej powinno się wypowiedzieć. Porozmawiajcie z waszym doradcą ubezpieczeniowo-finansowym i pozwólcie waszego partnera zyciowego dopisać do pozostawionego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.
· Małżeństwo. Jesli zamieszkacie razem dopieru po ślubie to w każdym przypadku możecie natychmiast wymówić krócej trwającą umowę odpowiedzialności cywilnej.
Rodzina
· Multilinki. Unikajcie ubezpieczeń, które łączą ochronę dziecka przed inwalidztwem z propozycją oszczędnosciową jak na przykład ubezpieczeniem emerytalnym. Korzystniej jest takie ubezpieczenie przed inwalidztwem zawrzeć bez żadnych dodatków i osobno oszczędzać dla dziecka np. poprzez polisę oszczędnościową lub również przez obligacje skarbu państwa.
· Ubezpieczenie wykształcenia. Rodzice, którzy chcieliby inwestować w wykształcenie dzieci nie powinni zawierać polisy posagowej. To takie małe kapitałowe ubezpieczenie na życie łączące polisę na życie dla rodziców (albo gorzej: jednego z rodziców) z polisą inwestycyjną. Lepiej jest ochronę życia dla rodziców za pomocą ubezpieczenia na życie z wystarczająco wysoką sumą świadczenia zapewnić a osobno odkładać pieniądze na wykształcenie dzieci .
· Własne mieszkanie. Przy kupnie nieruchomości przechodzi ubezpieczenie budynku na nowego właściciela. Jesli jako nowy właściciel chcielibyście tego uniknąc i skorzystać z korzystniejszej oferty to wymówcie istniejącą umowę w ciągu miesiąca od przekazania wam praw własności.
Emerytura
· Sprawdzian. Moment przejscia na emeryture pownien być równoczesnym sprawdzianem wszelkich umów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych. W tym może Państwu pomóc opracowanie: Ochrona ubezpieczeniowa dla seniorów.
Zmiana ubezpieczenia
· Porównanie stawek. Dobre ubezpieczenia w przystępnej cenie prawie dla wszystkich znajdziecie Państwo za pomocą ubezpieczenie.biz.pl i ccc.pl. Spojrzenie na znaczenie różnych ubezpieczeń i linki do specjalistycznych opracowań ułatwi Państwu tabelka „Wyniki w pigułce“. „Wszystkie wyniki“ dla oceny ubezpieczeń pokazuje obecnie najlepsze propozycje najwazniejszych ubezpieczeń. Jeszcze lepiej: różne analizy moga zostać indywidualnie dopasowane na potrzeby Państwa i najlepsza propozycja dla Państwa z banku danych na podstawie indywidualnej, nieodpłatnej analizy Państwa finansów.
· Doradztwo. Jesli postanowiliście Państwo, aby wam doradzono w poszukiwaniu ubezpieczenia, zwródżcie uwagę na niezależność waszego doradcy. Konsultante ubezpieczeniowi oferują z reguły produkty tylko jednego oferenta. Multiagencja znajdzie dla Państwa najkorzystniejszą ofertą z mniejszej lub większej palety produktowej. To co Państwu (nie) zaproponuje, często jednak zależy od tego, jaką prowizję płaci Towarzystwo Ubezpieczeniowe. Absolutnie niezależni są doradzcy finansowi. Oni pracują tylko dla Państwa i nie pobierają żadnych prowizji. Za to musicie Państwo opłacić ich honorarium.
· Wymówienie. Zwróccie uwagę, że w nadchodzącym roku również dla umów starszych od tych, które zawarto w 2009, obowiązuja nowe, przyjażniejsze klientom reguły wymawiania umów. Sprawdzcie, jakie okresy wymówienia maja wasze umowy. Nie odwlekajcie niepotrzebnie już zaplanowanego wymówienia.
· List polecony. Wymawiajcie zawsze na piśmie. Najpewniejsze jest wymówienie wysłane listem poleconym ze zwrotnym potwierdzeniem odbioru Szczególnie jeśli okres wymówienia wkrótce się kończy, macie dowód, że wasze wymówienie dotarło do adresata we właściwym czasie.
Indywidualne:
Produkty emerytalno-inwestycyjne - to ubezpieczenia emerytalne na życie z funduszem kapitałowym o charakterze inwestycyjno-oszczędnościowym.
Produkty ochronne - to najtańsza i najprostsza forma ochrony ubezpieczeniowej i zabezpieczenia finansowego wskazanych przez nas osób (lub instytucji) w ściśle określonym czasie.
Produkty ochronno-inwestycyjne - stanowią finansową ochronę naszych bliskich jak również pozwalają gromadzić i pomnażać kapitał na przyszłość.
Umowy dodatkowe - dają możliwość rozszerzenia ochrony posiadanej w ramach dotychczasowych umów ubezpieczenia na życie.
|
Grupowe:
Przygotowane z myślą o małych i średnich przedsiębiorcach chcących zapewnić swoim pracownikom i ich bliskim ochronę życia i zdrowia oraz gromadzenie środków na przyszłość.
Polisa, polisa z funduszem czy fundusz? Polskie Kodeksy Ważne: Zawartość tej strony internetowej nie może zastąpić rzetelnej porady poprzedzonej analizą finansową. W trosce o dobro czytelnika zakupiłem klucz SSL dla całej zawartości strony internetowej.
|
Kontakt B2B Forum Dyskusyjne Praca Strona Główna